연금 수령 계획 계산기
연금저축·IRP를 어느 해에 얼마나 빼면 한도를 넘는지 짚습니다. 넣은 값은 이 기기에만 남습니다.
해마다 1,200만원씩
생활비를 20년 대면서 세금이 가장 적은 구성입니다 — 1,188만원.
내 것으로 바꿔 보기
- 필요한 만큼 뺀다생활비를 대면서 세금이 가장 적음한 계좌에서 해마다 1,200만원
- 연금계좌 24,000만원 · 60세부터 해마다 1,200만원 (20년)
퇴직금이 들어 있다면감면이 달라집니다
퇴직금 세금을 깎아 주는 「실제 수령연차」는 받은 해만 셉니다 — 11년째부터 한 단 내려갑니다. 안 받고 두면 그 시계는 멈춰 있습니다.
계좌별로 맞춰 보기내 계좌를 이미 안다면
60세에 한도를 넘습니다
넘는 해가 8번입니다. 넘으면 초과분이 아니라 그 해 전액에 세율이 다시 걸립니다 — 종합과세와 16.5% 분리과세 중 하나를 고르게 되고, 16.5%를 고른다면 1,408만원을 더 냅니다.
⚠ 모른다고 답한 칸을 0 으로 놓고 셈했습니다 — 실제로 들어 있다면 넘는 해는 이보다 늦습니다.
지금은 예시값입니다.
맞춰 보기
내 계좌
연금저축10,000만원 · 60세부터 해마다 900만원
이 계좌를 만든 나이 · 모름
IRP6,000만원 · 60세부터 해마다 700만원
이 계좌를 만든 나이 · 모름
나눠 두면 달라지나같은 돈을 네 가지로 배치해 본다
- 한 계좌에 모아서전액을 한 계좌에 두고 해마다 뺀다뺀 총액 16,000넘는 해 10세금 2,640
- 둘로 나눠 같은 해에반씩 나누고 둘 다 같은 나이에 시작한다뺀 총액 16,000넘는 해 10세금 2,640
- 둘로 나눠 이어받아반씩 나누고, 첫째가 바닥난 뒤 둘째를 시작한다뺀 총액 16,000넘는 해 10세금 2,640
- 한 계좌 · 한도 안 속도로같은 돈을 한도에 안 걸리는 속도로 뺀다 — 대신 다 빼는 데 더 걸린다뺀 총액 16,000넘는 해 0세금 869
⚠ 뺀 총액을 함께 봅니다. 마지막 줄은 일부러 천천히 빼는 배치라, 보는 기간 안에 다 못 뺄 수 있습니다 — 그때는 세금이 적은 것이 아니라 덜 뺀 것입니다.
「넘는 해」는 1,500만원을 넘는 해의 수이고, 「세금」은 그 해에 16.5% 분리과세를 고른 경우의 최대치입니다. 종합과세를 고르면 달라지고, 어느 쪽이 유리한지는 말하지 않습니다.
해마다 숫자 보기8개 해가 넘는다
| 나이 | 뺀 돈 | 한도 대상 | 세금 | 넘어서 더 |
|---|---|---|---|---|
| 60 ·넘음 | 1,600 | 1,600 | 88 | 176 |
| 61 ·넘음 | 1,600 | 1,600 | 88 | 176 |
| 62 ·넘음 | 1,600 | 1,600 | 88 | 176 |
| 63 ·넘음 | 1,600 | 1,600 | 88 | 176 |
| 64 ·넘음 | 1,600 | 1,600 | 88 | 176 |
| 65 ·넘음 | 1,600 | 1,600 | 88 | 176 |
| 66 ·넘음 | 1,600 | 1,600 | 88 | 176 |
| 67 ·넘음 | 1,600 | 1,600 | 88 | 176 |
| 68 | 1,300 | 1,300 | 72 | — |
| 69 | 900 | 900 | 50 | — |
| 70 | 900 | 900 | 40 | — |
| 71 | 100 | 100 | 4 | — |
여기까지만 믿어 주세요
- 세액공제를 받지 않고 넣은 돈과 퇴직금은 먼저 빠지고 한도에 안 들어갑니다. 그 금액은 금융회사 앱의 연금계좌 상세나 연금소득 원천징수영수증에서 확인할 수 있습니다 — 모르면 넘는 해가 실제보다 이르게 나옵니다.
- 세법 값은 2026-09-10 기준입니다. 사적연금 분리과세 한도는 2024년에 1,200만원에서 1,500만원으로 올랐고, 퇴직금 감면율은 2026년 1월에 바뀌었습니다.
- 국민연금은 이 한도에 들어가지 않습니다. 공적연금은 따로 셉니다 — 이 화면은 연금저축·IRP만 봅니다.
- 퇴직금 세금을 깎아 주는 「실제 수령연차」는 받은 해만 셉니다 — 안 받고 두면 그 시계는 멈춰 있습니다. 한도를 정하는 연차는 반대로 요건만 갖추면 저절로 쌓입니다.
- 2013년 3월 전에 만든 계좌는 첫해를 6년차로 셉니다 — 계좌마다 그 칸을 눌러 주세요. 한 해에 뺄 수 있는 금액이 크게 달라집니다.
- 의료비처럼 부득이한 사유로 뺀 돈은 한도에서 빠지는데, 이 화면은 그것을 다루지 않습니다.
- 은퇴 계산기와 아직 잇지 않았습니다. 그쪽에 넣은 생활비와 이어지면 «이 배치가 생활비를 대는가»까지 함께 말할 수 있습니다.
- 어느 쪽이 유리한지는 말하지 않습니다. 종합과세와 16.5% 중 무엇이 나은지는 다른 소득을 모두 알아야 정해집니다.